ブラックリストは信用情報機関に事故情報が掲載されている状態のことです

ブラックリストとは

 

ブラックリストとは、信用情報に問題があって新規借入審査が通らない人の俗称です。
信用情報機関に事故情報が登録されることを「ブラックリストに載る」と呼ばれています。

 

クレジットカード会社や消費者金融、銀行などは信用情報機関を通じて各サービスの利用状況を共有しているため、重大な事故情報が登録されると全ての金融機関で審査に通らなくなってしまいます。
自己破産以外は原則として遅延分を完済してから5年で事故情報の記載が消えて回復するルールです。
これらは一般的な信用情報のブラックリスト（事故情報）のことで、他にもブラックリストは複数の種類があります。

 

 

ブラックリストの種類

 

ブラックリストは大きく分類して以下の3種類があります。

• 金融ブラックリスト
• 携帯ブラックリスト
• 社内ブラックリスト

金融ブラックリストは当サイトで詳しく紹介している信用情報に事故情報が登録されている状態です。
携帯ブラックは携帯電話料金の未払い情報などを各キャリアが共有していて、長期未払いや複数キャリアでの未払いをすると情報共有されて新規契約が困難になります。
社内ブラックは会社独自のブラックリストで、料金の未払いだけではなく不正行為やカスハラ・迷惑行為などもブラックリストに載る対象です。
金融ブラックリストと携帯ブラックリストは一般的に5年で消えますが、社内ブラックリストは半永久的に出禁などのペナルティを受ける場合があります。
当サイトは信用情報について解説しているため、金融ブラックリストの定義や解除方法などについて詳しく紹介していきます。

 

 

ブラックリストに載る条件

 

• 2ヶ月以上（61日以上）の返済遅延
• 3ヶ月連続の返済遅延
• 債務整理
• 代位弁済した
• クレジットカード現金化などの不正行為がバレた

上記が主なブラックリストに載る条件です。
返済遅延をしてもすぐにブラックリストへ掲載されるわけではありません。
2ヶ月以上の遅延と3ヶ月以上連続の遅延は絶対に避けるようにしてください。
掲載期間は自己破産などの債務整理を除いて原則5年です。

 

申込ブラックについて

短期間で複数のクレジットカードやカードローンに申込をすると、申込情報が共有されて審査に通りにくい状況へ陥ります。
完全に審査が通らない状況ではないですが、他でも申込をしている履歴はネガティブに捉えられることが多いです。
昨今はポイ活目的でクレジットカード申込などを繰り返して、申込ブラックになってしまう人が増えています。

 

ブラックリストの解消方法

 

基本的に遅延分を完済するか任意整理の契約をするなど、金融機関を納得させる形で解決した日から5年間で信用情報機関の掲載が抹消されます。
少額の負債を貸し倒しした場合、消費者金融やクレジットカードなどの債権者は訴訟などの法的手段に出ず、泣き寝入りすることがあります。
この場合は永久的にブラックリストへ載り続けることになるので注意してください。
ブラックリストに載るとスマホの割賦購入をはじめ賃貸住宅に入居する際の保証会社を利用できないなど様々な弊害が発生します。
返済遅延などを起こしてブラックリストに載る状況へ陥った場合でも、将来のことを考えて早期解決を目指しましょう。
解決した日が早いほど、ブラックリストから消える日が早く訪れます。
投げやりな気持ちになって放置すると、利息や遅延損害金などで損失が膨れ上がってしまうので注意してください。

 

 

先手を打つことが大事

 

ブラックリストに載る人は支払い期日を管理できないなど、お金を持っているけど管理不足で返済遅延を起こしてしまう人もいます。
あくまでも少数派で大多数の人は返済するお金を工面できないなど、負のスパイラルで借金地獄に陥っているものです。
返済遅延を起こすと通常の利息に加えて遅延損害金が発生するため、自力での返済が困難な状況に陥ります。

 

賞与などで返済できる見込みがある場合は、リボ払いなど支払い方法を変更することでブラックリストへの掲載を回避できる場合があります。
様々な支払いで今後も返済できる目処が立たない場合は、早い段階で債務整理を得意にしている法律事務所もしくは司法書士事務所へ相談してください。
個人が消費者金融やクレジットカードで作った負債の場合、早い段階で手を打てば将来の利息を停止して長期分割に組み替える任意整理で対処できるケースが多いです。